Forum

Późno, nawet bardzo, ale to z uwagi, że byłem w Stanach od lutego i czekałem na powrót do PL aby ustalić na miejscu z rodziną jakiś plan. Miałem szczęście, że w tym roku cały proces idzie w miarę sprawnie ale ogólnie lepiej od razu w maju robić DS, drugi raz bym tak nie czekał, po przeczytaniu potem wątków z poprzednich lat  Mój rejon na teraz to na 99% Seattle, tam jest siedziba mojej firmy w której narazie planuje zostać i zobaczyć jak się zmieni moj status u nich z GC i ogólnie w sumie też cała Alaska, bo mamy z 10 lokalizacji i tam spędzę wiekszosc czasu.

Nie do konca. Sa trzy glowne firmy ratingowe (te ktore wymieniles), ale kazda z nich ma pierdylion modeli, ktore uzywa do okreslania credit score. Modele sa rozne w zaleznosci np. od rodzaju kredytu o ktory sie ubiegasz, wielkosci kredytu itp. Zasadniczo model, jak kazda symulacja, ma odpowiedziec na jakies "pytanie" i ocenic prawdopodobienstwo, ze odpowiedz jest poprawna. Dla przykladu: https://www.transunion.com/docs/financialServices/TransUnion_Models-Jan2011.pdf  Ten ktory sie dostaje "za darmo" zazwyczaj jest tak skonstruowany, zeby uglaskac klienta dobrym wynikiem ;-)

Te trzy najważniejsze czyli: Equifax, TransUnion, and Experian zazwyczaj oscylują w tym samym zakresie ale każda pokazuje inna ilość punktów. Moja sytuacja kredytiwa jest contans a mimo tego ilość punktów faluje co miesiąc. Zmartwienie jest jeśli ma się 600 credit score. Przy "dobrym kredycie" 10 pkt w te czy we wte nie robi specjalnej różnicy.

Ja jeszcze dodam ze rozni lenderzy uzywaja roznych wersji credit score (ktorych jest sporo). Wiec to ze jakas darmowa aplikacja pokazuje score bo ktos ma jedna czy dwie karty kredytowe, nie oznacza ze ten same score wyjdzie w momencie jak sie wystapi o kredyt na samochod czy dom.

Show off

Tak wyglada przykladowy Credit Score. Na samym dole jest "graf" wyjasniajacy co wplywa na jego wysokosc. Cala grafika nie weszla, wiec sporo pustych miejsc.         844   Exceptional as of 03/26/2024*is 844 FICO Scores are in the range of 250 to 900 Congratulations – You have an exceptional FICO® Score. The below factor(s) are informative but not significant as they represent very marginal areas where your score was adversely affected. Keep up your good financial habits! Key Factor(s) Affecting Your FICO® Score: 1  Proportion of loan balances to loan amounts is too high FICO® Scores weigh the balances of mortgage and non-mortgage installment loans (such as auto or student loans) against the original loan amounts shown on a person’s credit report. Your score was impacted because your proportion of installment loan balances to the original loan amounts is too high. 2  Too many accounts with balances FICO® Scores consider the total number of accounts a consumer holds with balances, including credit card balance amounts that appear from the most recent account statements—even if that balance was paid off. Your score was impacted by having too many accounts with balances. Your FICO® Score History 835         OCT 832         NOV 840         DEC 839         JAN 842         FEB 844         MAR Score range is 250 to 900             Your FICO® Score Historical Trend shows that On 10/24/2023, your FICO® Score was 835 On 11/21/2023, your FICO® Score was 832 On 12/26/2023, your FICO® Score was 840 On 01/23/2024, your FICO® Score was 839 On 02/20/2024, your FICO® Score was 842 On 03/26/2024, your FICO® Score was 844 The FICO® Score ”as of” dates shown on this page are the dates your score was provided from Equifax. It is available to you about 10 days later to allow time for Citi to validate the information. Simply navigate over any point of your score history to view the date your score was calculated. You will not see  a score if we did not receive one for a given month. Checking your FICO® Score monthly will not affect your score. FICO® Scores are based on data in your credit report, so changes to your score may be a result of changes in your credit report. You can request a free annual credit report from Equifax at www.annualcreditreport.com. Please refer to our FAQs or Useful Links sections for more information. FICO® Scores: What You Need to Know What's in my FICO® Score? 35% payment history, 30% amount you owe, 15% length of credit history, 10% new credit opened, 10% credit mix. FICO® Scores are calculated using many different pieces of credit data in your credit report. This data is grouped into five categories: payment history (35%), amounts owed (30%), length of credit history (15%), new credit (10%) and credit mix (10%). Your FICO® Scores consider both positive and negative information in your credit report. The percentages in the chart reflect how important each of the categories is in determining how your FICO® Scores are calculated.   What Your Score Means to Lenders Poor well below average, Fair below average, Good near average, Very Good above average, Exceptional well above average. FAQs

Bym powiedział ze nie tylko z punktu widzenia banków.