now77ak Napisano 22 Stycznia 2016 Zgłoś Napisano 22 Stycznia 2016 Wiem, że sporo o kartach kredytowych na forum, ale mam takie pytanie "nowicjusza". Czytam właśnie 9 credit-buildings tips for US immigrants: http://www.creditcards.com/credit-card-news/9-credit-building-tips-for-us-immigrants-1270.php Przytaczają historię ukrainki, która zaraz po przyjeździe budowała sobie historię. I jest tam: A few months later, she tried again and got an Express card with a $100 limit. "I started with small purchases," she says. For example, she'd buy a shirt or skirt for $30 or $50 and pay it off right away. Then she charged a dress for $100 and paid it off over a few months. (...) Because Les had been researching how to build U.S. credit, she knew it was important not to max out her card. She kept her credit utilization ratio -- the amount of available credit being used -- at less than 50 percent. She'd make small purchases, such as birthday presents for friends. "I just kept using the card and paying it off," she says. Moje pytanie, te 100$ limitu jest na 1 miesiąc? Tzn. że kupowała tą jedną sukienke/t-shirt raz na miesiąc? tj. wydawała te 30$ czy 50$ miesięcznie z tej karty, od razu spłacając. Tak?
kzielu Napisano 22 Stycznia 2016 Zgłoś Napisano 22 Stycznia 2016 Ogólnie rzecz biorąc tak. Balance jest raportowany do agencji raz w miesiącu. Teoretycznie możesz coś kupić, spłacić na drugi dzień, kupić znowu itd ale nic Ci to nie da.
now77ak Napisano 22 Stycznia 2016 Autor Zgłoś Napisano 22 Stycznia 2016 Ogólnie rzecz biorąc tak. Balance jest raportowany do agencji raz w miesiącu. Teoretycznie możesz coś kupić, spłacić na drugi dzień, kupić znowu itd ale nic Ci to nie da. Czyli chwila dostaję limit 100$ na miesiąc. Mogę codziennie kupować coś za 30$ i tego samego dnia spłacać? A do credit score będzie zaliczone tak jakbym przez miesiac wydał i spłacił tylko raz 30$?
kzielu Napisano 22 Stycznia 2016 Zgłoś Napisano 22 Stycznia 2016 Czyli chwila dostaję limit 100$ na miesiąc. Mogę codziennie kupować coś za 30$ i tego samego dnia spłacać? A do credit score będzie zaliczone tak jakbym przez miesiac wydał i spłacił tylko raz 30$? Tak, bo balance (saldo ?) karty bedzie ciagle spadalo do zera po splacie - jeden szczegol to taki w jakis sposob splacisz bo to nie musi byc odzwieciedlone od razu, ale w teorii tak to bedzie dzialac. Do credit score pojdzie balance na koniec okresu rozliczeniowego.
now77ak Napisano 24 Stycznia 2016 Autor Zgłoś Napisano 24 Stycznia 2016 Tak, bo balance (saldo ?) karty bedzie ciagle spadalo do zera po splacie - jeden szczegol to taki w jakis sposob splacisz bo to nie musi byc odzwieciedlone od razu, ale w teorii tak to bedzie dzialac. Do credit score pojdzie balance na koniec okresu rozliczeniowego. Ok dzięki! Jeszcze tylko pytanie: Jeżeli koniec okresu rozliczeniowego to ostatni dzień miesiąca o północy (jest tak przeważnie?), to lepiej żeby w nowy okres wchodzić z debetem czy nie? Tzn. mieć saldo pełne - 100$, czy 70$ (i spłacić zaraz pierwszego)?
Gość alik Napisano 14 Kwietnia 2016 Zgłoś Napisano 14 Kwietnia 2016 Ja tez zaczynalam od karty kredytowej z limitem $250 i placilam roczny fee. Po paru miesiacach zaaplikowalam na normalna karte darmowa i potem kolejna... Najlepiej jak splacisz wszystko co miesiac. Kazda karta ma inny okres rozliczeniowy. Jedne da sie ustalic samemu kiedy bedzie "Due date", inne maja ustalone. Generalnie co kupiles np. w styczniu, splacisz pod koniec lutego. Caly styczen wydajesz i pod koniec okresu rozliczeniowego przychodzi Ci "statement" za styczen z due date koniec lutego. Czyli teoretycznie zawsze cos masz na koncie, bo wliczaja sie tez te zakupy za luty (ktore bedziez splacal pod koniec marca)... tylko chcesz splacic ten poprzedni miesiac, co napisane bylo w "statement". Lepiej miec wszystko splacone before due date, albo chociaz minimalna stawke. Jesli masz kase, mozesz splacic pod koniec lutego tez to, co kupiles nie tylko w styczniu ale tez i w lutym, ale to nie ma znaczenia, bo wystarczy splacic tylko styczen. Jedyne co, to zanim aplikujesz na jakikolwiek loan, splac jak najwiecej miesiac przed, to podskoczy Ci credit score.
amida Napisano 20 Kwietnia 2016 Zgłoś Napisano 20 Kwietnia 2016 Nie chcę specjalnie zakładać nowego wątku, więc się podepnę tutaj Jak aplikuję o kartę kredytową to pytają mnie o "Total Annual Gross Income", przy czym wyjaśniają, że mogę uwzględnić dochody męża. Jeżeli tak zrobię, to czy będzie to miało jakikolwiek wpływ na jego credit score? Nie chcę aby był co-signerem i nie zamierzam podawać żadnych jego danych. Jedynie dochód. I czy roczny dochód mogę oszacować wyłącznie na podstawie aktualnej stawki godzinowej? Mąż miał skomplikowaną sytuację finansową w zeszłym roku i nie chcę się w to zagłebiać.
Gość alik Napisano 21 Kwietnia 2016 Zgłoś Napisano 21 Kwietnia 2016 Jak aplikuję o kartę kredytową to pytają mnie o "Total Annual Gross Income", przy czym wyjaśniają, że mogę uwzględnić dochody męża. Jeżeli tak zrobię, to czy będzie to miało jakikolwiek wpływ na jego credit score? Nie chcę aby był co-signerem i nie zamierzam podawać żadnych jego danych. Jedynie dochód. I czy roczny dochód mogę oszacować wyłącznie na podstawie aktualnej stawki godzinowej? Mąż miał skomplikowaną sytuację finansową w zeszłym roku i nie chcę się w to zagłebiać. Z tego co sie orientuje to jest prawo ze nie moga odmowic cr card ze wzgedu na zarobki (bo housewives nie zarabiaja a tez chca miec bo maz daje kase). Wiec pisz szczerze ile zarabiasz wraz z mezem. Twoj credit score jest tylko i wylacznie Twoj, nie ma wplywu na meza. Jesli aplikujesz o cr card to obnizy to Twoj credit score, nie meza. Oszacuj jak mozesz dochod, nikt sie nie powinien czepiac czy ok. 2 tys w ta czy tamta.
KaeR Napisano 21 Kwietnia 2016 Zgłoś Napisano 21 Kwietnia 2016 Z tego co sie orientuje to jest prawo ze nie moga odmowic cr card ze wzgedu na zarobki Mozesz zacytowac to prawo? Tradycyjnie tak sobie piszesz, zeby pisac. The Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009 (known as the CARD Act) requires issuers to consider a customer’s ability to pay before handing over the plastic. This means that if you have a low income, you may not qualify for a credit card.
Gość alik Napisano 21 Kwietnia 2016 Zgłoś Napisano 21 Kwietnia 2016 Mozesz zacytowac to prawo? Tradycyjnie tak sobie piszesz, zeby pisac. The Credit Card Accountability Responsibility and Disclosure Act of 2009 (known as the CARD Act) requires issuers to consider a customer’s ability to pay before handing over the plastic. This means that if you have a low income, you may not qualify for a credit card. Poszukaj sobie u wujka google... http://www.cnbc.com/id/100720709 A ten tradycyjnie sie mnie uczepil, przestan mnie trollowac. Nie dosc ze sam wczesniej nic nie napisales pomocnego w tym temacie, teraz szukasz dziury w calym - a dokladnie POLOWY mojego zdania wzietego z kontekstu. / jak dobrze odkryc opcje "ignoruj posty uzytkownika" - goodbye!
Rekomendowane odpowiedzi
Temat został przeniesiony do archiwum
Ten temat przebywa obecnie w archiwum. Dodawanie nowych odpowiedzi zostało zablokowane.