cavscout Napisano 24 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 24 Kwietnia 11 minutes ago, Tirowiec1312 said: Widzę że dawno nie byłeś w Polsce i EU. Po pierwsze jeśli chodzi o prywatność i ochronę danych osobowych to od dłuższego czasu mamy GDPR/RODO. Niedawno California poszła tym samym tropem i wprowadziła podobny wynalazek ochronny, ale nie mam pojęcia w jakim zakresie chroni na tym samym poziomie jak nasze RODO. Co do brania kredytów i pożyczek to po pierwsze musisz przedstawić papier zaświadczający wysokość zarobków i posiadany majątek np. ma kontach czy rachunkach inwestycyjnych, nieruchomości, itd. Po drugie jest BIK, czyli państwowa instytucja robiąca to co amerykański "credit score" na samym początku - w BIKu lądują z informacje czy nie zalega się z jakimiś opłatami, czy to kara za przejazd bez wolnego biletu, niespłacone raty, rachunki, alimenty, itd. Nic mi nie wiadomo żeby BIK wyliczał wg. jakiegoś nieprzejrzystego algorytmu jakąś liczbę dla każdego delikwenta. W kazdym razie wiadomo, że jeśli się nie ma wiszących zadłużeń, spraw egzekucji komorniczej, to w BIKu się nie ma teczki. Oczywiście są też lichwiarskie firmy prywatne, które udzielają wysokooprocentowanych pożyczek dla klientów o dużym ryzyku, no ale to inny dyskusja. Nie wylicza? Musi być jakiś standard bo credit score bazuje na ile długów masz, czy nie zalegasz z opłatami/spłatami, stosunek długów do totalnego kredytu etc. Jak masz kartę z limitem 10k i balans tylko 1k to twój score będzie lepszy od osoby z balansem 8k mimo ze będzie spłacana. Ale jak masz balans 1k i cały czas spóźniasz się z opłatami, twój score będzie mniejszy od osoby s tymi 8k balansu ale płacącej na czas. Jest wiele czynników które wpływają na score. To ze masz duża wypłatę, dom i samochód i duże konto nie jest gwarantem tego ze będziesz spłacał kredyt. Dlatego trzeba mieć historię kredytowa żeby pokazać ze jest się wiarygodnym. I ten score może spadać i rosnąć. Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
andyopole Napisano 24 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 24 Kwietnia 37 minut temu, Tirowiec1312 napisał: Toteż gdybym kiedyś miał wyjechać do USA to na pewno brałbym pod uwagę organizację tego w taki sposób żeby nie zadłużać się. W tej sytuacji z punktu widzenia Bankow jestes bezwartosciowym zanieczyszczaczem powietrza. Twoj Credit Score bedzie niski. Posiadanie kazdej CC chocby z jedna transakcja miesiecznie, byle splacona w terminie, znaczaco go podnosi. 1 Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
cavscout Napisano 24 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 24 Kwietnia 2 minutes ago, andyopole said: W tej sytuacji z punktu widzenia Bankow jestes bezwartosciowym zanieczyszczaczem powietrza. Twoj Credit Score bedzie niski. Posiadanie kazdej CC chocby z jedna transakcja miesiecznie, byle splacona w terminie, znaczaco go podnosi. Bym powiedział ze nie tylko z punktu widzenia banków. Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
andyopole Napisano 24 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 24 Kwietnia (edytowane) Tak wyglada przykladowy Credit Score. Na samym dole jest "graf" wyjasniajacy co wplywa na jego wysokosc. Cala grafika nie weszla, wiec sporo pustych miejsc. 844 Exceptional as of 03/26/2024*is 844 FICO Scores are in the range of 250 to 900 Congratulations – You have an exceptional FICO® Score. The below factor(s) are informative but not significant as they represent very marginal areas where your score was adversely affected. Keep up your good financial habits! Key Factor(s) Affecting Your FICO® Score: 1 Proportion of loan balances to loan amounts is too high FICO® Scores weigh the balances of mortgage and non-mortgage installment loans (such as auto or student loans) against the original loan amounts shown on a person’s credit report. Your score was impacted because your proportion of installment loan balances to the original loan amounts is too high. 2 Too many accounts with balances FICO® Scores consider the total number of accounts a consumer holds with balances, including credit card balance amounts that appear from the most recent account statements—even if that balance was paid off. Your score was impacted by having too many accounts with balances. Your FICO® Score History 835 OCT 832 NOV 840 DEC 839 JAN 842 FEB 844 MAR Score range is 250 to 900 Your FICO® Score Historical Trend shows that On 10/24/2023, your FICO® Score was 835 On 11/21/2023, your FICO® Score was 832 On 12/26/2023, your FICO® Score was 840 On 01/23/2024, your FICO® Score was 839 On 02/20/2024, your FICO® Score was 842 On 03/26/2024, your FICO® Score was 844 The FICO® Score ”as of” dates shown on this page are the dates your score was provided from Equifax. It is available to you about 10 days later to allow time for Citi to validate the information. Simply navigate over any point of your score history to view the date your score was calculated. You will not see a score if we did not receive one for a given month. Checking your FICO® Score monthly will not affect your score. FICO® Scores are based on data in your credit report, so changes to your score may be a result of changes in your credit report. You can request a free annual credit report from Equifax at www.annualcreditreport.com. Please refer to our FAQs or Useful Links sections for more information. FICO® Scores: What You Need to Know What's in my FICO® Score? 35% payment history, 30% amount you owe, 15% length of credit history, 10% new credit opened, 10% credit mix. FICO® Scores are calculated using many different pieces of credit data in your credit report. This data is grouped into five categories: payment history (35%), amounts owed (30%), length of credit history (15%), new credit (10%) and credit mix (10%). Your FICO® Scores consider both positive and negative information in your credit report. The percentages in the chart reflect how important each of the categories is in determining how your FICO® Scores are calculated. What Your Score Means to Lenders Poor well below average, Fair below average, Good near average, Very Good above average, Exceptional well above average. FAQs Edytowane 24 Kwietnia przez andyopole Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
cavscout Napisano 24 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 24 Kwietnia (edytowane) 2 godziny temu, andyopole napisał: Tak wyglada przykladowy Credit Score. Na samym dole jest "graf" wyjasniajacy co wplywa na jego wysokosc. Cala grafika nie weszla, wiec sporo pustych miejsc. 844 Exceptional as of 03/26/2024*is 844 FICO Scores are in the range of 250 to 900 Congratulations – You have an exceptional FICO® Score. The below factor(s) are informative but not significant as they represent very marginal areas where your score was adversely affected. Keep up your good financial habits! Key Factor(s) Affecting Your FICO® Score: 1 Proportion of loan balances to loan amounts is too high FICO® Scores weigh the balances of mortgage and non-mortgage installment loans (such as auto or student loans) against the original loan amounts shown on a person’s credit report. Your score was impacted because your proportion of installment loan balances to the original loan amounts is too high. 2 Too many accounts with balances FICO® Scores consider the total number of accounts a consumer holds with balances, including credit card balance amounts that appear from the most recent account statements—even if that balance was paid off. Your score was impacted by having too many accounts with balances. Your FICO® Score History 835 OCT 832 NOV 840 DEC 839 JAN 842 FEB 844 MAR Score range is 250 to 900 Your FICO® Score Historical Trend shows that On 10/24/2023, your FICO® Score was 835 On 11/21/2023, your FICO® Score was 832 On 12/26/2023, your FICO® Score was 840 On 01/23/2024, your FICO® Score was 839 On 02/20/2024, your FICO® Score was 842 On 03/26/2024, your FICO® Score was 844 The FICO® Score ”as of” dates shown on this page are the dates your score was provided from Equifax. It is available to you about 10 days later to allow time for Citi to validate the information. Simply navigate over any point of your score history to view the date your score was calculated. You will not see a score if we did not receive one for a given month. Checking your FICO® Score monthly will not affect your score. FICO® Scores are based on data in your credit report, so changes to your score may be a result of changes in your credit report. You can request a free annual credit report from Equifax at www.annualcreditreport.com. Please refer to our FAQs or Useful Links sections for more information. FICO® Scores: What You Need to Know What's in my FICO® Score? 35% payment history, 30% amount you owe, 15% length of credit history, 10% new credit opened, 10% credit mix. FICO® Scores are calculated using many different pieces of credit data in your credit report. This data is grouped into five categories: payment history (35%), amounts owed (30%), length of credit history (15%), new credit (10%) and credit mix (10%). Your FICO® Scores consider both positive and negative information in your credit report. The percentages in the chart reflect how important each of the categories is in determining how your FICO® Scores are calculated. What Your Score Means to Lenders Poor well below average, Fair below average, Good near average, Very Good above average, Exceptional well above average. FAQs Show off Edytowane 24 Kwietnia przez andyopole Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
kzielu Napisano 25 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 25 Kwietnia Ja jeszcze dodam ze rozni lenderzy uzywaja roznych wersji credit score (ktorych jest sporo). Wiec to ze jakas darmowa aplikacja pokazuje score bo ktos ma jedna czy dwie karty kredytowe, nie oznacza ze ten same score wyjdzie w momencie jak sie wystapi o kredyt na samochod czy dom. Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
andyopole Napisano 25 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 25 Kwietnia (edytowane) 1 hour ago, kzielu said: lenderzy uzywaja roznych wersji credit score (ktorych jest sporo). Te trzy najważniejsze czyli: Equifax, TransUnion, and Experian zazwyczaj oscylują w tym samym zakresie ale każda pokazuje inna ilość punktów. Moja sytuacja kredytiwa jest contans a mimo tego ilość punktów faluje co miesiąc. Zmartwienie jest jeśli ma się 600 credit score. Przy "dobrym kredycie" 10 pkt w te czy we wte nie robi specjalnej różnicy. Edytowane 25 Kwietnia przez Xarthisius font Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
Xarthisius Napisano 25 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 25 Kwietnia (edytowane) 46 minutes ago, andyopole said: Te trzy najważniejsze czyli: Equifax, TransUnion, and Experian zazwyczaj oscylują w tym samym zakresie ale każda pokazuje inna ilość punktów. Moja sytuacja kredytiwa jest contans a mimo tego ilość punktów faluje co miesiąc. Zmartwienie jest jeśli ma się 600 credit score. Przy "dobrym kredycie" 10 pkt w te czy we wte nie robi specjalnej różnicy. Nie do konca. Sa trzy glowne firmy ratingowe (te ktore wymieniles), ale kazda z nich ma pierdylion modeli, ktore uzywa do okreslania credit score. Modele sa rozne w zaleznosci np. od rodzaju kredytu o ktory sie ubiegasz, wielkosci kredytu itp. Zasadniczo model, jak kazda symulacja, ma odpowiedziec na jakies "pytanie" i ocenic prawdopodobienstwo, ze odpowiedz jest poprawna. Dla przykladu: https://www.transunion.com/docs/financialServices/TransUnion_Models-Jan2011.pdf Ten ktory sie dostaje "za darmo" zazwyczaj jest tak skonstruowany, zeby uglaskac klienta dobrym wynikiem ;-) Edytowane 25 Kwietnia przez Xarthisius 1 Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
Kleofas11 Napisano 25 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 25 Kwietnia (edytowane) 14 godzin temu, cavscout napisał: Ja mysle ze pod wgledem prywatności w USA jest lepiej. Niestety, na pewno nie na Florydzie. Wpisz nazwisko jakiegokolwiek stalego rezydenta (mieszkańca) tego stanu. https://www.floridaresidentsdirectory.com/ Ze wszystkimi celebrytami, politykami i decydentami włącznie. Będziesz miał każdego pacjenta jak na dłoni. W takiej Finlandii (Europa) jest jeszcze weselej, bo tam każdy może legalnie (jeśli chce) dowiedzieć się, ile dokładnie zarabia monet każdy inny mieszkaniec Finlandii (sąsiad, polityk, obojetnie kto). Edytowane 25 Kwietnia przez Kleofas11 Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
Tirowiec1312 Napisano 25 Kwietnia Zgłoś Udostępnij Napisano 25 Kwietnia (edytowane) 13 hours ago, andyopole said: W tej sytuacji z punktu widzenia Bankow jestes bezwartosciowym zanieczyszczaczem powietrza. To zależy. Cytując jednego bankstera: "It didn't require a lot of investigation to see that the people who paid [their debt] in full every month were not profitable" - Andrew Kahr, founder and CEO of First Deposit Corp (Providian). FICO Score ogólnego przeznaczenia dla całej populacji został opracowany nie tak dawno, bo w 1989 (pierwszy powstał w 1975 ale był zawężony do wybranych przypadków i rzeczywiście pokazywał klientów którzy są trustworthy i creditworthy). Wcześniej karty kredytowe, nie były przychodowym produktem dla banków, jednak po tym jak w trakcie i po latach 70-ych neoliberalna polityka doprowadziła do ciągłego spadku liczby dobrze płatnych etatów w przemyśle połączonego z "zaciskaniem pasa", cięciem socjału, i deregulacją sektora bankowego. to to czy obywatel klasy pracującej był w stanie położyć chleb na stole zależało nie od tego czy miał dobry etat ale od tego jak się zadłużał. Wtedy powstało pojęcie "consumer debt" a banki się zorientowały, że najbardziej przychodowymi klientami są ci, których można wcisnąć najwyżej oprocentowane pożyczki i na których można zrobić foreclosure. Dane zbierane elektronicznie zaczęły pokazywać, że tymi klientami są Ci którzy w krótkich cyklach zaciągają pożyczki na najwyższą dostępną dla nich kwotę żeby dożyć do następnej wypłaty. W swoim slangu banksterzy nazywali ich "revolvers". W 1995 roku szef consumer policy w Experianie przyznał że: "Modeling just credit risk is passe ... [The real risk is] that the customer is not profitable". a banki najchętnie szukały klientów, którzy są "debt-prone consumers". Innymi słowy, dla sektora finansowego najważniejszym stało się unikanie klientów na których nie zarobią. Czytając to co napisał wcześniej Xarthisius, postawiłbym hipotezę, że dla klienta jest darmowa wersja "credit score", która ma na celu go odpowiednio trenować jesli chodzi o nawyki, natomiast dla drugiej strony są osobne wersje, których klient nigdy nie zobaczy albo będzie to bardzo trudne, które właśnie pokazują ile da się na kliencie zarobić w danych scenariuszu, sprzedając mu konkretny produkt finansowy. Fakt z historii: Wells Fargo był znany z tego, że wciskał "ghetto loans" dla czarnych obywateli, przy czym nawet jeśli ktoś kwalifikował się na pożyczkę z niższym oprocentowaniem, to przede wszystkim wciskali mu na siłę produkt z najwyższym. Edytowane 25 Kwietnia przez Tirowiec1312 Cytuj Odnośnik do komentarza Udostępnij na innych stronach More sharing options...
Rekomendowane odpowiedzi
Dołącz do dyskusji
Możesz dodać zawartość już teraz a zarejestrować się później. Jeśli posiadasz już konto, zaloguj się aby dodać zawartość za jego pomocą.